近來不少人想開離岸戶口 (Offshore Account)，把資金轉移海外。本地大型銀行如花旗銀行 (citi)和滙豐銀行，海外證券行如Firstrade和 Interactive Brokers 都可以開設離岸戶口，除此之外，更可以經虛擬銀行或海外銀行開戶。究竟如何開離岸戶口？有甚麼要求？即睇PMDHK各離岸戶口開設途徑比較。

離岸戶口是甚麼？

離岸戶口，又叫海外戶口，即在非原居地銀行開設的戶口，如在留學或工作假期期間，不少人都會開設離岸戶口方便生活。

此外，離岸戶口可把資金轉移至海外，令其不受原居地監管。如香港人在香港以外地區，如美國、英國、澳洲等國家的銀行開戶，裡面的資金就不受香港境內監管。

外資銀行

第一個方法就是透過本地銀行開立離岸戶口，現時在香港提供相關服務的有花旗銀行 Citi、滙豐銀行 HSBC、星展銀行 BDS 以及渣打銀行 Standard Charter，當中以滙豐銀行的門檻最低，滙豐運籌理財的最低結存要求為HK$200,000，其他銀行戶口都需要過百萬資金。

要留意，部分銀行需要客戶親身到希望開戶的國家，又或會要求客戶提供開戶原因，如有意移民、在海外置業、有投資需要等等。另外，各銀行不會在官網披露太多關於離岸戶口的資料，客戶需要打電話或親身到分行查詢詳情。

海外證劵行

另一途徑就是透海外證劵行開立離岸戶口，入場門檻較低，部分不設最低存款門檻。但用戶要留意，開戶時最好選擇有美國投資者保護公司 (SIPC) 承保的券商，即使證券行倒閉，都可獲賠最高500,000美元，有一定保障，名單可於SIPC官網查詢。此外，部分證券行會提供扣賬卡（Debit Card），供用戶日常使用，但需要賬戶內有指定數量資金。

較多人選擇的有第一證券 Firstrade、盈透證券 Interactive Brokers、嘉信理財 Charles Schwab和德美利證券 TD Ameritrade，當中盈透證券 Interactive Brokers分港版和美版賬戶，只有美版賬戶才算是真正的「離岸戶口」，並受SIPC保障。

虛擬銀行

相信不少人都有留意開虛擬銀行的消息，在外國虛擬銀行開戶同樣可作離岸戶口之用，且就如香港的存款保障計劃一樣，外國虛擬銀行戶口也會受類似的計劃保障，英國銀行的保額高達85,000英鎊。虛擬銀行的熱門選擇有英國的Monzo、Revolut、Startling Bank，和歐洲的N26，部分虛擬銀行亦會提供扣賬卡。

由於虛擬銀行亦受政府監管，所以開戶時也要提供身分證明文件如護照，且只接受指定國家居民開戶，故申請時要提供當地地址，部分更要求提供當地電話號碼，港人或需要另覓途徑申請外國地址和電話。此外，當使用虛擬銀行App時，若系統偵測到用戶並非處於當地，或會封鎖帳戶，所以用戶登入App時要使用VPN以更改IP地址。

海外銀行

最後一個途徑就是直接在海外銀行開戶，較為港人熟悉的有英國的巴克萊銀行 (Barclays Bank) 和美國的華美銀行 (East West Bank USA)。

巴克萊銀行 (Barclays Bank) 是英國第二大銀行，有超過300年歷史。開戶時，需要提交地址證明、護照和銀行月結單等文件，且需要由專業人士核証副本 (Certified true copy)‎，其後將文件寄往銀行審批。開戶最低存款要求為25,000英鎊或等值外幣，帳戶受DCS存款保障，上限為50,000英鎊。

至於華美銀行 (East West Bank USA) 則於1973年開業，起初專為在美華人提供金融服務，現時已在全球多個城市開設分行，香港亦有辦公室，可直接用香港地址和電話開戶。華美銀行的開戶門檻不高，普通的「優利儲蓄帳戶」每月收取3美元服務費，若每月平均餘額維持2,500美元，則無需收取。華美銀行受美國聯邦存款保險公司 (FDIC) 保障，每個存款人的每個帳戶保險金額上限為250,000美元。

開離岸戶口途徑比較

圖片來源 │報表及資料來源： moneyhero